****-0Rien n’est trop bon pour lutter contre la fraude dans la mise en cache Internet. Récemment, c’est la carte bancaire de cryptogramme dynamique qui est en colère. Contrairement aux cartes bancaires traditionnelles, le cryptogramme, le code à trois chiffres au dos de la carte, n’est pas fixe, mais dynamique. Quelles banques offrent ce type de carte et à quel prix ?
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Qu’est-ce qu’une carte bancaire à cryptogramme dynamique ?
Un cryptogramme temporaire pour sécuriser ses achats
Passer commande sur internet, que ce soit pour se faire plaisir ou dénicher un cadeau, fait aujourd’hui partie du quotidien. Mais transmettre les chiffres de sa carte bancaire en ligne, c’est prendre le risque que ces données tombent entre de mauvaises mains, malgré les dispositifs comme 3D Secure ou la carte e-bleue. Les tentatives de fraude restent une réalité, même si la technologie avance.
La carte bancaire à cryptogramme dynamique apporte une protection supplémentaire lors des paiements en ligne. À l’œil nu, rien ne la distingue d’une carte classique : paiement chez les commerçants, retraits, sans contact… tout fonctionne comme d’habitude. Mais c’est au dos de la carte que tout se joue.
Le fameux code à trois chiffres, généralement statique, prend ici une tournure inédite : il devient imprévisible, évoluant à intervalle régulier. Ce cryptogramme dynamique, affiché sur un petit écran, change automatiquement, parfois toutes les 45 minutes, parfois après chaque achat. Même si un pirate le récupère, sa fenêtre d’utilisation est très limitée, rendant l’exploitation frauduleuse quasiment impossible.
Comment ça marche, concrètement ?
La technologie derrière ces cartes, en France, est pilotée par Oberthur Technologies. Oubliez le papier classique : ici, un écran e-paper fonctionne grâce à une batterie miniature conçue pour tenir trois ans. Le renouvellement du cryptogramme s’effectue automatiquement, via une antenne NFC intégrée. Une prouesse discrète, mais qui change la donne côté sécurité.
Où obtenir une carte bancaire à cryptogramme dynamique ?
C’est la Société Générale qui a ouvert le bal en 2016, misant sur cette innovation pour attirer les clients soucieux de sécurité. D’autres établissements se sont depuis lancés sur ce terrain.
Les offres varient selon les banques, tant sur les modalités que sur les tarifs. Voici ce que proposent les principaux acteurs :
- Société Générale : L’option cryptogramme dynamique est disponible sur les cartes V Pay, Visa, Visa Premier et Visa Infinite, pour un supplément de 12 € par an ajouté au prix de la carte. >> En savoir plus
- Orange Bank : La carte Visa Premium inclut le cryptogramme dynamique. Comptez 7,99 € par mois (95,88 € par an). À noter : les paiements à l’étranger sont sans frais, et les garanties sont équivalentes à une carte haut de gamme. >> En savoir plus
- BNP Paribas : La carte BNP Net embarque aussi cette technologie. Tarif : 52 € par an en version seule, ou 26 € par an>> En savoir plus si elle complète une carte principale. Elle ne peut toutefois pas remplacer la carte principale dans une formule Esprit Libre.
La carte bancaire virtuelle, une autre option pour sécuriser ses paiements
La carte à cryptogramme dynamique fonctionne selon un principe voisin de celui de la carte bancaire virtuelle. À la différence près que cette dernière n’existe qu’en version dématérialisée, impossible de l’utiliser chez un commerçant physique, contrairement à la première.
La carte virtuelle génère un nouveau numéro à chaque transaction. Même si un fraudeur parvenait à intercepter le code, il serait déjà inutilisable. Le bémol : il faut passer par un logiciel ou une application fournie par la banque pour générer ces numéros éphémères, ce qui rend la démarche un peu moins spontanée que le simple coup d’œil au dos d’une carte physique.
Ce dispositif est toutefois plus largement proposé par les banques. Voici quelques exemples concrets :
- Société Générale : 12 €/an
- Caisse d’Épargne : 16,20 €/an
- BNP Paribas : 52 €/an
- Fortuneo : gratuit
Fortuneo se démarque comme la seule banque en ligne à proposer une carte virtuelle, et ce, sans frais. En revanche, impossible d’y obtenir une carte physique équipée d’un cryptogramme dynamique.
>> En savoir plus sur Fortuneo
À mesure que les outils de fraude évoluent, les banques affûtent leurs armes. Entre cryptogrammes dynamiques et cartes virtuelles, le paiement en ligne se réinvente, instaurant une nouvelle norme de vigilance. La sécurité avance, un code à la fois.
